iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(個人型確定拠出年金)とは、セカンドライフの資金作りのため加入者が月々の掛金を積立てし、用意された金融商品で運用、60歳以降に年金または一時金で受取る制度です。 積立てる時から受取る時まで大きな税制メリットがあるので、はじめるのが早ければ早いほどおトクです。

iDeCoの特徴

3つの税制メリット

ポイント1
掛金が全額所得控除!

iDeCoで積立てるだけでお得!!毎月の掛金額は全額所得控除の対象となりますので、所得税・住民税が軽減されます。

図:(例)合銀太郎さん(会社員)の場合
  • 所得税率は課税所得によって異なります。住民税率は一律10%としています。
  • 掛金を一定とした場合の試算です。
  • 復興特別所得税は考慮していません。
  • 拠出限度額は年単位で管理されます。
  • 上記掛金は、中小事業主掛金は除きます。
ポイント2
運用益が非課税!

一般の金融商品は、利息などに税金(源泉分離課税20%)がかかりますが、確定拠出年金制度では、運用益は非課税です。税金で差引かれるはずの金額も運用に回せますので、複利効果は絶大です。

  • 復興特別所得税は考慮していません。
  • 特別法人税は課税凍結中です。
図:運用益非課税の効果
  • 年初に1年分を拠出した前提で試算。
  • 各種手数料は考慮していません。

 

 

ポイント12を合わせると、 30年間124.4万円の税制メリットが見込めます。

ポイント3
受取るときにも税制優遇!

iDeCoは、年金として受取ることも、一時金として受取ることも可能です。受取り方で税金の扱いは異なりますが、どちらの場合でも優遇措置が受けられます。

年金として受取る場合

他の公的年金と合算して
「公的年金等控除」が受けられます。

一時金として受取る場合

退職金などと合算して
「退職所得控除」が受けられます。

加入資格

基本的に国民年金の被保険者である65歳未満のすべての方が加入できます。

  • ただし下記の方は利用できません。
  • 国民年金の保険料納付免除(一部免除含む)、納付猶予を受けている方(障害基礎年金の受給者を除く)
  • 農業者年金に加入している方
  • 企業型確定拠出年金の加入者の方で、マッチング拠出を利用している場合、事業主掛金が年単位拠出の場合
  • iDeCoの老齢給付金を受給された方、公的老齢年金を繰り上げ受給された方 など

iDeCoのお申込みについて

山陰合同銀行では、野村證券株式会社が運営するiDeCoプラン(野村のiDeCo)を取扱っております。
野村のiDeCoのお申込みは、以下の野村證券「確定拠出年金ねっと」からお手続きいただけます。
また山陰合同銀行の本支店・コンサルティングプラザには、お申込みキットも準備しておりますので最寄りの窓口にお問い合わせください。
iDeCoの制度・ご加入前後の各種手続きに関するお問い合わせは、野村確定拠出年金ダイヤルでも承ります。

野村證券にお申込みキットを請求しお手続きする場合の留意事項

野村のiDeCo申込みの際に社用欄へご記入のお願い

<野村證券にお申込みキットを請求しお手続きする場合>
返信用封筒(裏面)にGOGとご記入をお願いします。

返信用封筒画像

野村のiDeCo

野村證券の確定拠出年金ねっとでiDeCoに加入する前の疑問や不安についてお調べいただけます。

  • 私はどうすればいいの?→らくらくケース診断
    お客さまのケースに応じたお手続きなどをらくらく診断
  • どのくらいお得になるの?→節税メリットシミュレーション
    簡単な質問に答えて、節税効果を簡単シミュレーション!

野村證券株式会社のページへリンクします。

  • 確定拠出年金法または税の法令の変更などにより、予告無く変更される場合があります。
  • 確定拠出年金の運営管理機関業務は、証券業務とは異なる業務です。
iDeCoへの加入にあたってのご留意事項(2022年10月現在の法令等に基づく)
  • 加入し、掛金を拠出できるのは65歳未満の国民年金の被保険者の方です。
  • 確定拠出年金制度で積立てた資産は、原則60歳になるまで引き出すことができません。
  • 個人型確定拠出年金は、1人1口座が原則です(複数の金融機関を通じて加入することはできません)。
  • 60歳到達時点で通算加入者等期間が10年未満の場合、期間に応じて受給開始可能年齢が61歳~65歳に繰り下がります(通算加入者等期間を有しない60歳以上の加入者の方の受給開始は加入から5年経過した日以後となります)。
  • 将来の受取額は運用成果によって決まりますので、良かった場合も悪かった場合もご自身の受取額に反映されます。
  • 加入から受取りまで、所定の手数料がかかります。
  • 掛金は「毎月定額」以外に「掛金額、拠出月を指定」することが可能ですが、一定の制約があります。
野村のiDeCo
お問い合わせ先

野村確定拠出年金ダイヤル

0120-999-401

受付時間: 平日 9:00~20:00
      土日 9:00~17:00
(祝日・年末年始を除く)